Livret A à 1,7 % au 1er août 2026 : combien ça rapporte vraiment ?

Le taux du Livret A passe à 1,7 % le 1er août 2026, contre 1,5 % depuis le 1er février. Le LDDS suit à 1,7 % et le LEP reste à 2,5 %, maintenu par dérogation alors que la formule officielle donnait 2,20 %. C'est la première remontée depuis février 2023, après trois baisses consécutives. Mais le gain concret est plus modeste que l'annonce : comme la hausse ne court que sur cinq mois, un Livret A au plafond (22 950 €) ne rapportera que 19 € de plus sur l'année 2026. Et avec une inflation estimée à 1,8 % sur un an en juin 2026 par l'Insee, le rendement réel du Livret A reste négatif : ce livret vous fait toujours perdre du pouvoir d'achat. Voici les nouveaux taux, le calcul du gain réel euro par euro, et le seul livret réglementé qui protège encore votre épargne en août 2026.

*Mise à jour : 29 juillet 2026.*

Quels sont les nouveaux taux des livrets au 1er août 2026 ?

Le ministère de l'Économie a suivi la recommandation du gouverneur de la Banque de France : le Livret A et le LDDS passent de 1,5 % à 1,7 % au 1er août 2026, tandis que le LEP est maintenu à 2,5 %. C'est la fin du cycle de baisses entamé en février 2025 (3 % → 2,4 %), poursuivi en août 2025 (2,4 % → 1,7 %) puis en février 2026 (1,7 % → 1,5 %).

Le taux du Livret A n'est pas décidé à la main : il découle d'une formule fixée par arrêté, révisée deux fois par an (au 1er février et au 1er août).

Taux du Livret A = max ( 0,5 % ; ( moyenne semestrielle de l'€STR + moyenne semestrielle de l'inflation hors tabac ) ÷ 2 ), arrondi au dixième de point le plus proche.

Deux paramètres expliquent le rebond de cet été. D'abord la remontée de l'inflation hors tabac au printemps 2026, après un point bas fin 2025 (+0,8 % en décembre). Ensuite la stabilisation de l'€STR, le taux interbancaire au jour le jour de la zone euro, autour de 1,93 %. La moyenne des deux ramène le Livret A à 1,7 %.

Le LEP, lui, obéit à une règle différente : son taux correspond au plus élevé entre l'inflation hors tabac et le taux du Livret A majoré de 0,5 point. Appliquée mécaniquement, cette formule aboutissait à 2,20 % au 1er août 2026. Le gouvernement a choisi une dérogation pour le maintenir à 2,5 %, comme il l'avait déjà fait en février. Conséquence directe : l'écart entre le LEP et le Livret A se resserre à 0,8 point, contre 1 point depuis le 1er février.

Combien la hausse du Livret A rapporte-t-elle vraiment en 2026 ?

C'est ici que l'annonce et la réalité divergent. Les intérêts du Livret A se calculent par quinzaine : une somme déposée porte intérêt à partir du 1er ou du 16 du mois suivant, et le taux appliqué est celui en vigueur sur chaque quinzaine. Comme le 1er août est un début de quinzaine, le nouveau taux ne s'applique qu'aux cinq derniers mois de 2026.

Notre calcul, sur un Livret A rempli au plafond de 22 950 € et laissé intact toute l'année :

Sans la revalorisation d'août, le même livret aurait produit 348 €. La hausse rapporte donc 19 € sur l'année 2026, pas 46 € — ce que rapporterait 0,2 point sur douze mois pleins. Il faudra attendre 2027, si le taux se maintient, pour toucher l'intégralité du gain.

Et ce chiffre suppose un livret au plafond, ce qui est rare. L'encours du Livret A rapporté au nombre de livrets ouverts donne un solde moyen autour de 7 500 €. Sur cette base, le gain 2026 de la revalorisation tombe à 6 € — soit à peu près le prix d'un sandwich, étalé sur cinq mois.

Notre lecture : la hausse d'août 2026 est une bonne nouvelle symbolique, pas un événement patrimonial. Ce qui change vraiment votre rendement, ce n'est pas le dixième de point du Livret A, c'est le choix de l'enveloppe dans laquelle dort votre épargne longue.

Le Livret A protège-t-il encore de l'inflation en 2026 ?

Non, et c'est le point que l'annonce des 1,7 % masque. L'Insee a estimé l'inflation à 1,8 % sur un an en juin 2026. À 1,7 %, le Livret A affiche donc un rendement réel de -0,1 point : l'épargne y perd, très légèrement, de la valeur.

Le calcul en euros, sur un Livret A au plafond : 390 € d'intérêts encaissés, contre 413 € nécessaires pour compenser la hausse des prix. Soit 23 € de pouvoir d'achat perdus sur l'année. Formulé autrement : la revalorisation de +19 € est intégralement absorbée par l'inflation, et il manque encore 4 €.

Trois enseignements. Le LEP est le seul livret réglementé nettement gagnant en termes réels. Le fonds euros d'assurance-vie repasse devant le Livret A malgré les prélèvements sociaux, ce qui n'était pas le cas en 2023. Et les super-livrets bancaires fiscalisés, souvent mis en avant avec des taux boostés temporaires, restent perdants une fois le prélèvement forfaitaire unique de 30 % appliqué et le taux promotionnel terminé.

Pourquoi le LEP à 2,5 % reste-t-il le meilleur livret en août 2026 ?

Parce qu'il est le seul produit garanti, liquide et défiscalisé qui batte l'inflation. Et parce que des millions de Français y ont droit sans le savoir.

Les chiffres de la Banque de France sont éloquents : plus de 30 millions de personnes sont éligibles au LEP, pour un peu plus de 12 millions de livrets ouverts. Autrement dit, deux personnes éligibles sur trois n'en profitent pas.

Ce que ce non-recours coûte, en euros concrets, à partir de l'écart de 0,8 point qui sépare désormais le LEP du Livret A :

• sur 10 000 € (le plafond du LEP), l'écart représente 80 € par an — soit 47 % de rendement en plus que le Livret A ;
• sur 5 000 €, montant réaliste pour une épargne de précaution, l'écart est de 40 € par an, sans aucun risque ni aucune démarche récurrente ;
• notre estimation agrégée : si 6 millions d'éligibles non détenteurs plaçaient seulement 5 000 € chacun sur un LEP plutôt que sur un Livret A, ce sont environ 240 millions d'euros d'intérêts par an qui reviendraient dans la poche des ménages modestes. Cette somme n'est réclamée par personne.

L'ouverture d'un LEP dépend d'un plafond de revenu fiscal de référence révisé chaque année, que la banque vérifie désormais automatiquement auprès de l'administration fiscale : dans la plupart des cas, aucun justificatif n'est à fournir. Un seul LEP est autorisé par personne, deux par foyer fiscal. Le barème exact figure sur la fiche officielle du LEP sur service-public.fr — le vérifier prend deux minutes, et l'éligibilité est réexaminée chaque année, y compris si vos revenus ont baissé récemment.

Faut-il sortir du Livret A pour l'assurance-vie ou le PER ?

Les épargnants n'ont pas attendu l'arbitrage officiel : plus de 5 milliards d'euros ont quitté le Livret A et le LDDS depuis janvier 2026, pour un encours cumulé de 444,6 milliards d'euros fin mai, selon les statistiques mensuelles de la Caisse des Dépôts. En face, l'assurance-vie a enregistré une collecte nette de 50,6 milliards d'euros en 2025, dont 42,5 milliards sur les unités de compte, un record historique selon France Assureurs.

Le raisonnement ne doit pourtant pas se réduire à une course au taux. La bonne question est celle de l'horizon :

• Épargne de précaution (0 à 2 ans) : le Livret A et le LDDS restent imbattables sur la disponibilité — argent récupérable en 24 à 48 heures, capital garanti, zéro fiscalité. La règle usuelle est d'y conserver 3 à 6 mois de dépenses courantes, et de remplir le LEP en priorité si vous y êtes éligible. Le détail des arbitrages est développé dans notre guide où placer son épargne de précaution en 2026.
• Épargne moyen terme (2 à 8 ans) : le fonds euros d'assurance-vie prend l'avantage. Le taux moyen servi s'est établi à 2,6 % au titre de 2025 (2,63 % selon l'ACPR), stable pour la troisième année consécutive, avec une provision pour participation aux bénéfices encore à 3,7 % des encours — une réserve que les assureurs peuvent mobiliser pour soutenir les rendements. Le cabinet Facts & Figures anticipe une moyenne autour de 2,90 % pour 2026.
• Épargne retraite (8 ans et plus) : c'est le terrain du PER, dont l'atout n'est pas le rendement brut mais la déduction fiscale à l'entrée. Pour comparer les deux enveloppes, voyez notre analyse PER ou assurance-vie pour préparer sa retraite, les fiches pratiques d'infoper.fr et le comparatif de contrats meilleurper.fr.

La séquence la plus rentable en août 2026 est donc simple : remplir le LEP si vous y êtes éligible, garder sur le Livret A l'équivalent de quelques mois de dépenses, et transférer le surplus qui dort depuis des années vers une enveloppe adaptée à votre horizon réel.

FAQ

Quel est le taux du Livret A au 1er août 2026 ?

Le taux du Livret A est de 1,7 % à compter du 1er août 2026, contre 1,5 % depuis le 1er février 2026. Le LDDS est aligné sur le même taux de 1,7 %. C'est la première hausse depuis février 2023, après trois baisses consécutives en février 2025, août 2025 et février 2026.

Le taux du LEP change-t-il en août 2026 ?

Non, le LEP reste à 2,5 %. La formule de calcul aboutissait pourtant à 2,20 % : le gouvernement a accordé une dérogation exceptionnelle pour maintenir le taux, comme il l'avait déjà fait au 1er février 2026. L'écart avec le Livret A se réduit donc de 1 point à 0,8 point.

Combien rapporte un Livret A au plafond en 2026 ?

Environ 367 €. Un Livret A rempli à 22 950 € et laissé intact toute l'année 2026 produit 32,51 € en janvier (1,7 %), 172,13 € de février à juillet (1,5 %) et 162,56 € d'août à décembre (1,7 %), soit un taux effectif de 1,60 % sur l'année. La hausse d'août n'apporte que 19 € supplémentaires, car elle ne couvre que cinq mois.

Le Livret A rapporte-t-il plus que l'inflation en 2026 ?

Non. Avec une inflation estimée à 1,8 % sur un an en juin 2026 par l'Insee, un Livret A à 1,7 % affiche un rendement réel de -0,1 point. Sur un livret au plafond, cela représente environ 23 € de pouvoir d'achat perdus sur l'année. Seul le LEP, à 2,5 %, dégage un rendement réel nettement positif parmi les livrets réglementés.

Faut-il retirer son argent du Livret A en août 2026 ?

Pas la totalité. Le Livret A garde son intérêt pour l'épargne de précaution — disponibilité immédiate, capital garanti, aucune fiscalité — à hauteur de 3 à 6 mois de dépenses courantes. En revanche, un capital important qui dort au-delà de cette réserve gagne à rejoindre un LEP si vous êtes éligible, un fonds euros d'assurance-vie (2,6 % servis en 2025) ou un PER pour un horizon retraite.

En résumé

• Livret A et LDDS à 1,7 % au 1er août 2026 (contre 1,5 % depuis février), LEP maintenu à 2,5 % par dérogation alors que la formule donnait 2,20 %.
• La hausse ne rapporte que 19 € sur un Livret A au plafond en 2026, car elle ne court que sur cinq mois — et 6 € sur un livret moyen de 7 500 €.
• Rendement réel négatif : 1,7 % face à 1,8 % d'inflation en juin 2026, soit -0,1 point et environ 23 € de pouvoir d'achat perdus au plafond.
• Le LEP est le seul livret réglementé gagnant (+0,7 point réel) : 80 € de plus par an que le Livret A sur 10 000 €, soit 47 % de rendement supplémentaire.
• Plus de 30 millions d'éligibles au LEP pour 12 millions de livrets ouverts : le non-recours laisse, selon notre estimation, près de 240 millions d'euros d'intérêts par an aux ménages qui n'en profitent pas.